Quais são os Valores Inclusos no Financiamento Imobiliário?

Comprar seu próprio imóvel, por mais que seja o sonho de muitas pessoas, pode não ser uma tarefa simples. O valor que precisa ser acumulado para pagá-lo à vista é muito alto para a maioria dos compradores e uma alternativa para isso é fazer um financiamento.

Já mostramos aqui o que é preciso para realizar o financiamento de um imóvel e, também, por conta da queda das taxas de juros, o por quê agora é um dos melhores momentos para fazer um financiamento imobiliário. 

No entanto, assumir um financiamento é uma ação que exige muita responsabilidade. É preciso ficar atento que existem alguns valores relacionados ao financiamento que vão além da taxa de juros e do valor das parcelas. 

Vamos mostrar aqui alguns valores que estão inclusos nos financiamentos e que muitos não consideram, para que futuros compradores possam se planejar da maneira correta e para que o financiamento não tenha surpresas.

Cálculo de Juros

Se engana quem pensa que a taxa de juros é a única responsável pelo valor que deverá ser pago em parcelas durante o financiamento. O comprador precisa perguntar ao seu banco o Custo Efetivo Total, ou CET, do financiamento. O CET corresponde a todas as taxas, tarifas, tributos e seguros que são cobrados ao solicitante do financiamento e só com o seu valor em mãos, é possível saber a real quantia que deverá ser desembolsada.

Incluso no CET, indexando o valor financiado em conjunto com a taxa de juros, existe a TR, ou Taxa Referencial. Criada no início dos anos 90, ela era usada para o controle da hiperinflação que ocorria na época, hoje, ela é utilizada como indexador de alguns investimentos e também é considerada no cálculo da taxa de juros de financiamentos imobiliários. A boa notícia é que desde Setembro de 2017 o valor dessa taxa está em 0%.

Tarifas

Ao realizar um contrato de financiamento, o banco precisa realizar algumas atividades as quais são cobradas tarifas. Duas dessas tarifas são a Tarifa de Avaliação do Imóvel e a Tarifa de Avaliação Jurídica.

A Tarifa de Avaliação do Imóvel corresponde ao valor pago a um especialista indicado pelo banco para realizar a vistoria do imóvel. O objetivo da vistoria é, principalmente, verificar se o valor do imóvel corresponde ao valor real de mercado e se existe alguma avaria que prejudique a liquidez do mesmo.

A Tarifa de Avaliação Jurídica é a taxa cobrada pelo banco para a verificação da documentação do comprador, do vendedor e do próprio imóvel, para comprovar a ausência de qualquer problema que impossibilite a realização desse financiamento.

As duas tarifas são cobradas em todos os financiamentos e seu valor, que varia de R$3000 a R$4000 pode ser diluído no valor das parcelas.

Além dessas duas tarifas, o banco cobra também uma taxa de administração pelos serviços prestados durante o financiamento, a taxa tem um valor pré-fixado que costuma ser de aproximadamente R$25 e é cobrada em todas as parcelas. 

Seguros

Além disso, todos os financiamentos realizados junto ao Sistema Financeiro de habitação (SFH) exigem a contratação de dois seguros, são eles o seguro contra Danos Físicos ao Imóvel (DFI), que tem como objetivo cobrir danos causados ao imóvel por fatores externos e o  seguro de Morte e Invalidez Permanente (MID), que assegura que o banco receberá seu dinheiro em um cenário trágico em que o comprador faleça ou acabe impedido de trabalhar por invalidez permanente.
O custo total dos dois seguros é de cerca de 3% a 5% do valor do imóvel e deve ser pago juntamente com as parcelas do financiamento. É importante ficar atento que por mais que sejam obrigatórios, os seguros não precisam ser contratados no mesmo banco que irá realizar o financiamento, portanto, é possível realizá-los na instituição que fornecer as melhores condições para o comprador.

Custos Além do Financiamento

Além desses dois tipos de pagamentos, existem alguns outros gastos que por mais que não estejam relacionados ao financiamento, precisam ser desembolsados no momento da compra do imóvel. São eles:

• Emissão de documentos – tanto os documentos que precisam ser entregues para o banco que irá realizar o financiamento, quanto custos cartoriais relacionados ao Registro e Escritura;
• ITBI – o Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis, necessário para a oficialização da transação, pode chegar até a 3% do valor do imóvel;
• Comissão – valor pago à empresa ou corretor que intermedia a negociação, o valor normalmente praticado é de 6% do valor do imóvel;
• Mudanças e Reparos – muitas vezes ignorados, é preciso considerar os custos envolvidos com a mudança e pequenos reparos a serem realizados no imóvel

Comprar um imóvel pode ser muitas vezes um processo caro e burocrático. A EmCasa está aqui para ajudar nisso para que você tenha o melhor processo de compra possível. Converse com um de nossos especialistas e tire todas as suas dúvidas sobre a compra do seu próximo imóvel por financiamento.