Comprar ou Alugar? Qual a escolha certa para mim?

 Um dos maiores pontos de divergência existentes no mercado imobiliário é em relação ao que vale mais a pena: comprar ou alugar um imóvel? Como a maioria das perguntas, essa também não tem uma solução mágica, sendo que a única resposta correta é: depende.

Apesar da decepção que essa resposta pode trazer, é bem claro o seu motivo. A compra de um imóvel depende muito do momento em que o comprador se encontra, quais são seus planos e objetivos e muitas vezes, essa decisão é guiada por motivos não-financeiros. Um exemplo desse motivo é a estabilidade que um imóvel próprio fornece, servindo de porto-seguro em situações de emergências financeiras. Em paralelo a isso, existe também a liberdade de personalização que não é possível ser realizada em imóveis alugados.

No entanto, os motivos financeiros são os que costumam mais pesar na decisão. E não são apenas as condições financeiras do comprador que influenciam nisso. O momento da economia também interfere muito nessa tomada de decisão, a variação de taxas de juros, assim como a situação da inflação no país podem sugerir uma oportunidade única de realizar um negócio.

Um dos principais pontos de pessoas que optam por viver de aluguel e não comprar um imóvel, mesmo que à vista, é que o comprador poderia pegar o dinheiro que seria usado para a compra do imóvel e investi-lo. E para que isso seja interessante, é preciso optar por um investimento que tenha um rendimento suficiente para pagar o aluguel.

Atualmente, em São Paulo, é comum que o montante dos aluguéis de um imóvel acumulados durante um ano completo, represente cerca de 5% do valor total do imóvel. Ou seja, uma pessoa que aluga um imóvel de R$500.000 deve pagar durante um ano, aproximadamente R$25.000 de aluguel, que corresponde a pouco mais de R$2.000 por mês. Então, para que o cenário de pagamento de aluguéis com o rendimento de um investimento se cumpra, é preciso encontrar um investimento que renda mais do que os 5% citados anteriormente.

Acontece que com as recentes baixas da taxa SELIC, que atualmente se encontra em 2%, muitos dos investimentos mais seguros, com liquidez que permita a resgate todos os meses, tiveram uma desaceleração muito grande em seus rendimentos. Um exemplo desses investimentos é o Tesouro SELIC, que apesar de possuir liquidez diária, se investidos um total de R$500.000, renderia cerca de R$10.000 em um ano completo, inviabilizando o pagamento do aluguel de cerca de R$2.000 por mês.

Para atingir melhores resultados de rendimento, a pessoa teria que optar por outras modalidades de investimento, como compra e venda de ações. Entretanto, essa não é a realidade dos brasileiros: Hoje, estudos apontam que existem apenas cerca de 2,5 milhões de CPFs cadastrados na bolsa de valores. Além disso, o risco envolvido nesse tipo de investimento, exige que o investidor tenha um sólido conhecimento sobre o assunto, fazendo com que esse tipo de atividade permaneça restrito à uma pequena parcela da população.

Todos esses fatores relacionados a rendimentos influenciam também para compras de imóveis através de financiamento imobiliário. Assumir um financiamento é uma atividade que demanda um planejamento muito bem estruturado, pois o compromisso é de longo prazo (muitas vezes maior que dez anos) e o valor das parcelas pode impactar a saúde financeira familiar. Em adição à esses fatores, é necessário ter em mãos o valor da entrada, demandando que o comprador já tenha poupado uma parte de sua renda antes de decidir comprar o imóvel.

No entanto, considerando uma pessoa que não tenha a possibilidade de realizar a compra de um imóvel a vista, e, juntamente a isso, não possua uma cultura de investimentos, principalmente em títulos mais arrojados que lhe forneçam o rendimento mencionado anteriormente, é preferível que ela utilize o dinheiro destinado ao pagamento dos aluguéis para o pagamento das parcelas do financiamento. Afinal, nesse cenário, ela estará pagando por um bem que será dela após o fim das parcelas, permitindo que ela o customize como bem entender, além de propiciar a ela uma segurança única que só um imóvel próprio pode oferecer.

Além disso, hoje em dia é possível optar por maneiras mais saudáveis financeiramente de adquirir seu imóvel próprio. Uma delas é o consórcio, muito indicado para pessoas que desejam realizar a compra do seu imóvel, porém não precisam que essa transação ocorra em um curto prazo.

Uma coisa é certa, seja para alugar ou comprar um imóvel, assim como em qualquer outra importante transação na vida, é essencial ter organização sobre o seu dinheiro e realizar um ótimo planejamento. Qualquer decisão impensada, seja alugando, comprando à vista, ou financiando um imóvel, corre o risco de trazer uma grande dor de cabeça para a pessoa que está realizando a aquisição. 

É importante avaliar todas as variáveis que possam influenciar nessa decisão: Quais são seus planos e objetivo a médio e longo prazo? Onde você pretende morar daqui alguns anos? Como a economia atual e sua situação financeira podem influenciar nessa tomada de decisão? 

Todas essas perguntas são muito individuais e cada um tem uma resposta para elas, no entanto, é muito importante que você as responda para que a decisão tomada seja a melhor possível na sua situação.

Ficou com mais alguma dúvida? Temos diversos posts que podem te ajudar nesse momento! Além disso, você sempre pode contar com um de nossos corretores. Eles sempre irão avaliar sua situação e propor soluções que se adequem perfeitamente ao seu momento!